Provozní úvěr

Provozní úvěr (anglicky operating loan) slouží ke krátkodobému financování provozu firmy. Prostředky získané z provozního úvěru se nejčastěji používají na operativní řízení cash flow, resp. pro překlenutí období, kdy firma nemá potřebné finance – např. na nákup materiálu nebo zaplacení pohledávek. 

Úvěr bývá nejčastěji zajištěn směnkou, případně pohledávkami nebo zásobami.

Jak funguje provozní úvěr?

1. Firma požádá o úvěr a doloží potřebné informace o hospodaření.
2. Poskytovatel vyhodnotí bonitu firmy, výši rizika a požadované zajištění.
3. Po schválení dojde k vyplacení prostředků, které může firma použít na provozní výdaje.
4. Úvěr se splácí podle sjednaných podmínek, obvykle jednorázově nebo v pravidelných splátkách.
   
   

Kdy se využívá provozní úvěr?

• Při krátkodobém nedostatku hotovosti kvůli zpožděným platbám od zákazníků.
• Při růstu objemu zakázek, které vyžadují předfinancování materiálu nebo služeb.
• V sezónních oborech, kde dochází k nerovnoměrnému rozložení příjmů v průběhu roku.
  
  

Výhody provozního úvěru

• Prostředky můžete použít na libovolný provozní účel.
• Možnost opakovaného čerpání v rámci revolvingového úvěrového rámce.
• Úvěr lze často prodloužit nebo navázat na jiný krátkodobý úvěrový produkt.
  
  

Nevýhody provozního úvěru

• Kromě úroku je nutné počítat s poplatky za zřízení, správu a vedení úvěru.
• Nebankovní poskytovatelé často nabízejí úvěry s vyššími úrokovými sazbami.
• Banky obvykle požadují delší podnikatelskou historii a odpovídající zajištění.
• V případě platební neschopnosti hrozí pokuty, úroky z prodlení a negativní záznamy v registrech.
  
  

Alternativa provozního úvěru

Místo provozního úvěru může firma zlepšit likviditu i jinými způsoby:

• Vyjednat kratší splatnost faktur s odběrateli.
• Využít factoring, tedy postoupení pohledávky a její okamžité proplacení (například pomocí služby Roger Platba).